إقراض المستثمرين يتم في البنك اللا ربوي على أساس المشاركة معهم عن طريق المضاربة .
خلق الائتمان بدرجة أكبر من كمية الودائع :
وبالنسبة إلى النقطة الثالثة وهي قدرة البنك على خلق الائتمان بدرجة أكبر من كمية الودائع يجب أن نتساءل : هل يتاح للبنك اللا ربوي أن يخلق الائتمان وبالتالي الدائنية بدرجة أكبر من كمية الودائع الموجودة لديه فعلا ؟ .
والجواب بالإيجاب ، ولكن على شرط أن تكون الدائنية التي يخلقها البنك مستندة إلى سبب شرعي لا إلى سبب غير مشروع .
ولتمييز السبب المشروع من غيره نقارن بين الحالات الثلاث التالية :
1 - نفترض أن كمية الودائع الموجودة لدى البنك هي 1000 دينار فيتقدم إليه شخصان يطلب كل واحد منهما قرضا قدره 1000 دينار وحيث أن البنك يعلم أنهما سوف يودعان ما يقترضانه لديه مرة أخرى وسوف لن يسحبا ودائعهما معا في وقت واحد فهو يرى أنه بإمكانه أن يلتزم لكل واحد منهما بقرض قدره 1000 دينار وبذلك يعتبر نفسه دائنا ب 2000 دينار بينما ليس لديه في خزائن ودائعه إلا 1000 دينار .
2 - نفترض أن كمية الودائع الموجودة لدى البنك 1000 دينار فيتقدم شخص طالبا قرضا قدره 1000 دينار

102